Un experto legal y financiero con sede en Dubai, que ayuda a los residentes a recuperar dinero de estafas en línea y trampas de deuda, fue él mismo víctima de una transacción fraudulenta. Pero pudo recuperar el dinero inmediatamente y quiso compartir consejos sobre cómo lo hizo y cómo evitar estafas.
En primer lugar, el director de Gulf Law en Emiratos Árabes Unidos, Filipinas, el Reino Unido y Portugal, Barney Almazar, enfatizó que "la responsabilidad de prevenir transacciones fraudulentas no recae únicamente en los titulares de tarjetas, ya que los emisores de las mismas también tienen gran parte de culpa".
"Los bancos deberían emplear sistemas avanzados de detección de fraude que monitoreen las transacciones en busca de actividades sospechosas -como compras grandes o inusuales- y notifiquen a los clientes inmediatamente cuando se detecte un posible fraude", añadió. "La comunicación oportuna con los clientes es crucial".
Sobre su caso, Almazar le contó al diario Khaleej Times que "siempre he sido muy cuidadoso con mi tarjeta de crédito y mis transacciones en línea y, sin embargo, mi tarjeta fue utilizada de manera fraudulenta. Informé al banco inmediatamente después de recibir una notificación por SMS de la compra realizada. Destaqué el hecho de que no autoricé la transacción con una empresa de alquiler en el Reino Unido (Almazar estaba en España cuando ocurrió el incidente el año pasado) y que no obtuve ninguna OTP. En dos días se revirtió la compra de unos 8.475,63 dirhams”.
"Pero para muchos desafortunados titulares de tarjetas, el proceso de devolución es siempre una pesadilla, especialmente cuando los bancos culpan de negligencia a los clientes", señaló.
“Los emisores de tarjetas de crédito tienen importantes responsabilidades sociales en la prevención del fraude y en proteger a los clientes. La implementación de la autenticación multifactor para las transacciones en línea agrega una capa adicional de seguridad, lo que dificulta que los estafadores obtengan acceso no autorizado. Los bancos deben actualizar continuamente sus protocolos y sistemas de seguridad para mantenerse a la vanguardia de la evolución de las tácticas de fraude. En otras jurisdicciones, los bancos tienen políticas de responsabilidad cero, lo que garantiza que los clientes no sean responsables de cargos fraudulentos, siempre que informen con prontitud”, continuó.
Notificar a los bancos inmediatamente
Para revertir transacciones fraudulentas, es importante notificar al banco de inmediato. Si el cliente no recibió ninguna OTP (contraseña de un solo uso), los bancos no pueden responsabilizarlo por la transacción no autorizada, subrayó Almazar al citar el caso de uno de sus clientes.
Almazar ayudó recientemente a Marie (nombre cambiado) a presentar una denuncia por una serie de transacciones fraudulentas por valor de 94.570 dirhams.
En una carta dirigida a un banco de EAU, Marie, una filipina que vive en Sharjah, cuestionó la afirmación del banco de que “las transacciones fraudulentas se completaron en modo sin contacto que se activó a través de OTP enviada al correo electrónico y al teléfono móvil registrados (de Marie). Por lo tanto, la responsabilidad de las transacciones recae en la cliente”.
Marie afirmó que no era cierto ya que "nunca recibió" ninguna notificación del banco en su correo electrónico ni en su móvil.
Motivos para reclamar el reembolso
Almazar y Marie fundamentaron su demanda de reversión de las transacciones no autorizadas en estos motivos:
Notificación oportuna: Marie notificó de inmediato al departamento de atención al cliente del banco tan pronto como tuvo conocimiento de las transacciones fraudulentas.
Ausencia de consentimiento: Marie no proporcionó ninguna autorización o consentimiento de las transacciones, ni recibió ningún bien o servicio.
Uso seguro: Marie "afirmó que siempre ha tomado medidas razonables para proteger la información de la tarjeta de crédito y su confidencialidad".
Inconsistencias: En su carta detallada, Marie señaló los nombres, actividades y ubicaciones de los comerciantes desconocidos. Las transacciones se rastrearon hasta empresas con sede en Ucrania y Rusia. Además, el límite de crédito de Marie era de 82.380 dirhams, pero el banco permitió y procesó otras transacciones por valor de 12.180 dirhams, lo que dio como total un pasivo de Marie de más de 94.000 dirhams.
Cooperación: Marie dijo que estaba dispuesta a cooperar plenamente con la investigación del banco.
'No aceptar reembolso parcial'
Almazar subrayó que todavía están en negocios con el banco que inicialmente ofreció un reembolso parcial. “Pero le aconsejé encarecidamente a Marie que no lo aceptara porque ella no es totalmente responsable”.
“En mi opinión, los bancos deben ser más activos. Definitivamente tienen conocimiento de que muchas de estas cosas suceden y deberían poder dar medidas para detectarlas y no echarle la culpa convenientemente a sus clientes”, añadió.
Consejos ante el fraude
Almazar resumió los siguientes consejos para proteger a los clientes del banco. También respondió a la pregunta de si el cliente debe pagar al banco por las transacciones fraudulentas.
- No podemos evitar las transacciones en línea hoy en día, pero podemos tener una tarjeta con un límite bajo para uso en línea, por lo que la exposición es limitada.
- Para revertir transacciones fraudulentas, es importante que notifique al banco lo antes posible.
- No elimine mensajes de bancos como OTP y notificaciones de transacciones.
- Si no recibió ninguna OTP, los bancos no pueden responsabilizarlo por la transacción que no autorizó.
- Los bancos pueden pedirle que pague el monto adeudado y lo revertirán luego de una investigación. Recomiendo encarecidamente esto.
- Retener los pagos hasta que se hayan investigado las transacciones. Pero continúe pagando por todas sus transacciones legítimas.
- Siempre documente su denuncia de transacción.
- Obtenga un informe policial para respaldar su reclamo de transacciones fraudulentas.
- También puede derivar el asunto al banco central si no se resuelve a su satisfacción.
