Casi la mitad de las familias de Abu Dhabi deben dinero en préstamos y más del 50 por ciento de los emiratíes no tienen un plan claro para presupuestar los gastos del hogar, según una encuesta del Gobierno. El Índice de calidad de vida del Departamento de Desarrollo Comunitario (DCD) del emirato mostró que aún queda trabajo por hacer para fomentar una cultura de gestión financiera prudente. Si bien persisten las preocupaciones sobre el bienestar financiero de las familias, el número de personas que buscan ayuda para salir de la deuda fue alentador.
La autoridad organizó un panel de discusión esta semana para crear conciencia sobre la necesidad de ahorrar dinero y fortalecer la seguridad financiera de la familia. Un experto habló de sus esfuerzos para ayudar a un emiratí que luchaba con un salario mensual de cerca de 100.000 dirhams debido a su pobre presupuesto.
Los expertos destacaron los peligros de que las personas gasten más en lugar de apretarse el cinturón en un esfuerzo por mantener su estatus social. “Es un problema de comportamiento que está cambiando gradualmente”, dijo Mohammed Al Blooshi, director ejecutivo de la Oficina de Asuntos Estratégicos de DCD. “Reconocemos que es un desafío y ofrecemos soluciones. También es uno de los principales pilares para una familia estable”.
Las finanzas familiares bajo el microscopio
La encuesta encontró que el 47 por ciento de las familias de Abu Dhabi tienen préstamos que pagar. El 53 por ciento de los ciudadanos y el 42 por ciento de los residentes no tienen un plan financiero claro para los gastos de sus familias. Solo una de cada cuatro familias emiratíes ahorra una parte importante de sus ingresos mensuales. “Debes ser responsable y buscar asesoramiento porque está ahí”, dijo Al Blooshi. “Hay programas ofrecidos por el Gobierno y hay muchas soluciones”.
Los esquemas de asistencia existentes incluyen el programa de Educación financiera Ghaya, establecido en 2020 en asociación con la Academia de Mercado Global de Abu Dhabi y el Instituto de Banca y Finanzas de Londres (LIBF), con la asesoría de la Autoridad de Apoyo Social de Abu Dhabi, que ofrece orientación a emiratíes sobre cómo ser fiscalmente responsable. Hasta las personas con altos salarios pueden tener problemas de dinero si no equilibran sus ingresos con sus gastos.
Ejemplo esclarecedor
El emirati Saif Al Naqbi es un millonario hecho a sí mismo que se ha propuesto ayudar a los demás después de salir de una deuda significativa. Configuró la aplicación Gorich el año pasado para ayudar a realizar un seguimiento de los gastos. “Quiero que todas las personas sepan que cualquier empleado puede ser millonario”, dijo el fundador de Rain Management Consultancy.
“Sin embargo, es importante ahorrar y tener una meta de ahorro”. El ex banquero agregó que los residentes deben tener cuidado con la dependencia excesiva de las tarjetas de crédito. “El principal problema es que los emiratíes gastan demasiado. Está en su comportamiento. Gastan más allá de sus medios y en artículos no esenciales”, detalló Al Naqbi, de 32 años.
Ofreció una historia de advertencia de un emiratí al que ayudó, que se había encontrado en dificultades financieras a pesar de ganar un salario cercano a las seis cifras al mes. “Se puso en contacto conmigo para decirme que, a pesar de ganar al mes casi 100.000 dirhams, siempre estaba arruinado a la segunda semana después del cobro y no sabía adónde iba todo su dinero. “Cuando pregunté más, descubrí que tenía dos esposas, tres empleadas domésticas y gastaba mucho en salidas y artículos no esenciales. “Todo lo que necesitaba era una mejor gestión de sus finanzas y saber exactamente en qué gastaba su dinero”.
Conclusión
Al Naqbi aconseja a las personas que inviertan su dinero sabiamente para evitar depender de un solo ingreso. “Abre un negocio o invierte”, dijo. “Pero trate de no depender solo de un salario”, dijo. "Cada persona puede administrar sus finanzas con cinco cuentas bancarias. “Una para su salario, otra para los gastos de la familia, la tercera es una cuenta personal, una cuarta para el ahorro y la última y más importante es la cuenta de inversión”, concluyó.
