Tener un buen puntaje de crédito es un reflejo de su vida financiera, y les da a los prestamistas y otros servicios una idea de cuán responsable es usted a la hora de pagar deudas, tarjetas de crédito e incluso facturas de manera oportuna. La medida ayuda a evaluar su elegibilidad cuando solicita un préstamo o una hipoteca. En Emiratos Árabes Unidos, un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que va de 300 a 900.
Una puntuación más baja sugiere un mayor riesgo para el prestamista, lo que posiblemente lleve a un rechazo de la solicitud o a una reducción del monto del préstamo. Los clientes con puntajes de crédito más altos pueden ser elegibles para aprobaciones de préstamos más rápidas, cantidades más altas e incluso tasas de interés más bajas.
En Emiratos, una puntuación de 300 a 619 generalmente se considera "pobre", mientras que 620 a 679 puede interpretarse como "regular". Un puntaje "bueno" generalmente está en el rango de 680 a 730 y si tiene un puntaje superior a 730, se considera "excelente".
¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?
Más de 70 empresas, bancos e instituciones de crédito proporcionan datos a Al Etihad Credit Bureau (AECB) diariamente. La AECB calcula las calificaciones crediticias de 4,5 millones de personas y 200.000 empresas desde 2014. Los factores considerados para calcular su puntaje de crédito son si paga las facturas a tiempo, la cantidad de solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito que ha presentado y el uso del crédito disponible.
¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?
Es rápido y fácil verificar su puntaje de crédito y obtener un informe. Puede iniciar sesión en el sitio web de AECB para obtener acceso a su puntaje de crédito por 10,50 dirhams. También puede recibir una copia de su informe crediticio individual por 84 dirhams o pagar 157,50 dirhams por el informe crediticio de una empresa. Su informe de crédito incluirá su puntaje de crédito y detalles personales, como su dirección, empleador y salario.
Cada línea de crédito mostrará un historial de pagos codificado por colores durante los últimos 24 meses. Si un pago se retrasó más de 90 días, verá un cuadro rojo, mientras que los retrasos de hasta 90 días después de la fecha de vencimiento se muestran en amarillo y los pagos realizados a tiempo o antes de la fecha de vencimiento se muestran en verde. Adicionalmente, verá la cantidad de préstamos activos y tarjetas de crédito que tienes, así como tus solicitudes y rechazos. Si utiliza una tarjeta de crédito, verá sus saldos mensuales anteriores y un porcentaje del crédito utilizado.
Incluso si está trabajando temporalmente en EAU o no tiene la intención de solicitar un préstamo o una hipoteca grandes, vale la pena revisar su informe, ya que los prestamistas internacionales pueden solicitar puntajes de crédito de EAU.
¿Qué pasa si hay un error en mi informe de crédito?
Otra razón para revisar su informe de crédito es en caso de errores o actividad fraudulenta. Si detecta un error en su informe, puede comunicarse directamente con el banco o la institución crediticia y presentar una queja. Una vez que se rectifique su error, su puntaje de crédito debería cambiar automáticamente. También puede presentar una solicitar una revisión en la AECB y ellos pueden ayudarlo a resolver el error. Responden al formulario de la web en un plazo de diez días laborables o puede llamarles al 800 287 328.
Si sospecha que alguien utiliza su identidad para solicitar un crédito o para realizar compras, bloquee sus tarjetas inmediatamente y notifique a la AECB, el banco o la entidad crediticia. También puede ponerse en contacto con la policía en caso de robo de identidad. Si es nuevo residente en EAU o no ha solicitado ningún crédito, su informe solo incluirá sus datos personales.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito?
Vale la pena construir su puntaje de crédito, ya que esto le ofrece acceso a mejores ofertas de préstamos y créditos. Para ello debe abonar sus facturas a tiempo; intente automatizarlas o configurar recordatorios en su teléfono. No haga demasiadas aplicaciones en un corto período de tiempo. Reduzca el uso de su crédito: intente limitar los gastos de la tarjeta de crédito entre un 30 y un 50 por ciento de su límite máximo. Si no tiene un puntaje de crédito, puede valer la pena usar una tarjeta de crédito para compras pequeñas y pagarla en su totalidad cada mes.
Verificar y construir su crédito puede protegerlo de errores financieros y fraudes, proporcionar un indicador de su salud financiera y darle derecho a un crédito más barato, tanto en EAU como en el extranjero.
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La nota ha sido redactada por Alison Soltani, fundadora de LeapSavvySavers.com para el diario The National
